第七章 金融知識

　　考試目的

　　本部分的考試目的是測試應考人員對金融的基本概念，金融工具的特征、種類(lèi)以及幾種主要的金融工具，貨幣體系和貨幣政策等的了解、熟悉和掌握程度。

　　考試內容

　　第一節 金融概述

　　一、金融的概念

　　二、貨幣

　　三、信用

　　（一）信用的概念

　　（二）信用形式

　　1．商業(yè)信用

　　2．銀行信用

　　3．國家信用

　　4．消費信用

　　5．民間信用

　　四、金融活動(dòng)

　　（一）直接融資

　　（二）間接融資

　　五、金融工具

　　（一）金融工具的一般特征

　　（二）金融工具的種類(lèi)

　　（三）幾種主要的金融工具

　　1．本票

　　2．匯票

　　3．支票

　　4．信用卡

　　5．銀行券

　　6．大額可轉讓存單

　　7．債券和股票

　　第二節 金融體系

　　一、金融體系概述

　　（一）金融體系的概念

　　（二）我國的金融體系

　　二、中央銀行

　　（一）中央銀行的性質(zhì)

　　（二）中央銀行的職能

　　1．發(fā)行的銀行

　　2．銀行的銀行

　　3．國家的銀行

　　三、商業(yè)銀行

　　（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)

　　（二）商業(yè)銀行的職能

　　1．充當信用中介

　　2．變貨幣收入為貨幣資本

　　3．充當支付中介

　　4．創(chuàng )造派生存款和信用流通工具

　　（三）商業(yè)銀行的類(lèi)型和組織

　　1．商業(yè)銀行的類(lèi)型

　　2．商業(yè)銀行的外部組織形式

　　3．商業(yè)銀行的內部組織結構

　　四、政策性銀行

　　（一）政策性銀行的特征

　　（二）政策性銀行的種類(lèi)

　　五、非銀行金融機構

　　（一）非銀行金融機構與商業(yè)銀行的區別

　　（二）主要的非銀行金融機構

　　（三）我國的非銀行金融機構

　　六、銀行業(yè)監督管理機構

　　第三節 貨幣體系與貨幣政策

　　一、貨幣供層次

　　二、中國的貨幣體系

　　（一）貨幣的發(fā)行

　　（二）貨幣的流通

　　（三）貨幣流通的管理

　　三、通貨膨脹與通貨緊縮

　　（一）通貨膨脹的含義和類(lèi)型

　　（二）通貨膨脹的調控

　　（三）通貨緊縮的含義

　　（四）抑制通貨緊縮的對策

　　四、貨幣政策及貨幣政策工具

　　（一）貨幣政策目標

　　1．終極目標

　　2．中間目標

　　（二）貨幣政策工具

　　1．一般性貨幣政策工具

　　2．選擇性貨幣政策工具

　　3．補充性貨幣政策工具

　　第四節 金融業(yè)務(wù)

　　一、商業(yè)銀行負債賬戶(hù)

　　（一）銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立和使用

　　1．基本存款賬戶(hù)

　　2．一般存款賬戶(hù)

　　3．專(zhuān)用存款賬戶(hù)

　　4．臨時(shí)存款賬戶(hù)

　　（二）存款業(yè)務(wù)

　　1．對公存款業(yè)務(wù)

　　2．儲蓄存款業(yè)務(wù)

　　（三）利息和利率

　　二、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　（一）貸款的種類(lèi)

　　（二）貸款的期限

　　（三）貸款程序

　　（四）貸款的審查

　　三、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

　　（一）結算類(lèi)中間業(yè)務(wù)

　　（二）擔保型中間業(yè)務(wù)

　　（三）融資型中間業(yè)務(wù)

　　1．融資租賃業(yè)務(wù)

　　2．融資租賃的特征

　　3．融資租賃的形式

　　（四）管理型中間業(yè)務(wù)

　　（五）衍生金融工具業(yè)務(wù)

　　（六）其他中間業(yè)務(wù)

　　四、金融信托投資業(yè)務(wù)

　　（一）信托的職能

　　（二）信托的性質(zhì)

　　1．財產(chǎn)所有權的轉移性

　　2．財產(chǎn)核算的他主性

　　3．收益分配的實(shí)績(jì)性

　　（三）我國信托業(yè)務(wù)的范圍

　　第五節 金融市場(chǎng)

　　一、金融市場(chǎng)的含義、要素和分類(lèi)

　　（一）金融市場(chǎng)的含義

　　（二）金融市場(chǎng)的構成要素

　　1．金融市場(chǎng)交易的主體（即參與者）

　　2．金融市場(chǎng)交易的客體（即貨幣資金）

　　3．金融市場(chǎng)交易的媒介（即金融工具，亦稱(chēng)為金融性商品）

　　4．金融市場(chǎng)交易的價(jià)格（即利息率）

　　5．金融市場(chǎng)交易的管理、組織形式與交易方式

　　（三）金融市場(chǎng)的分類(lèi)

　　二、短期資金市場(chǎng)

　　（一）短期資金市場(chǎng)的含義和特點(diǎn)

　　（二）短期資金市場(chǎng)的構成

　　1．同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　2．票據市場(chǎng)

　　3．大額可轉讓定期存款單市場(chǎng)

　　4．短期債券市場(chǎng)

　　5．購回協(xié)議市場(chǎng)

　　三、長(cháng)期資金市場(chǎng)

　　四、外匯市場(chǎng)

　　（一）外匯市場(chǎng)的含義

　　（二）外匯市場(chǎng)的作用

　　（三）外匯市場(chǎng)的參與者

　　（四）外匯市場(chǎng)上外匯交易方式

　　（五）我國的外匯市場(chǎng)

　　五、黃金市場(chǎng)

　　第六節 房地產(chǎn)金融

　　一、房地產(chǎn)金融的概念

　　二、房地產(chǎn)金融的分類(lèi)

　　（一）政策性房地產(chǎn)金融和自營(yíng)性房地產(chǎn)金融

　　（二）直接房地產(chǎn)金融和間接房地產(chǎn)金融

　　（三）信用放款和擔保放款

　　（四）銀行的房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)

　　三、房地產(chǎn)金融的特點(diǎn)

　　（一）集中性

　　（二）資金周轉期長(cháng)

　　（三）資金運動(dòng)固定性

　　（四）資金增值性

　　（五）風(fēng)險性

　　考試要求

　　1．掌握金融的概念；

　　2．了解貨幣；

　　3．掌握信用；

　　4．熟悉金融活動(dòng)；

　　5．熟悉金融工具；

　　6．了解金融體系概述；

　　7．熟悉中央銀行；

　　8．熟悉商業(yè)銀行；

　　9．了解政策性銀行；

　　10．熟悉非銀行金融機構；

　　11．了解銀行業(yè)監督管理機構；

　　12．了解貨幣供給層次；

　　13．了解中國的貨幣體系；

　　14．掌握通貨膨脹；

　　15．掌握通貨緊縮；

　　16．掌握貨幣政策及貨幣政策工具；

　　17．熟悉金融業(yè)務(wù)；

　　18．熟悉金融市場(chǎng)的含義；

　　19．熟悉金融市場(chǎng)的構成要素；

　　20．掌握金融市場(chǎng)的分類(lèi)；

　　21．熟悉短期資金市場(chǎng)；

　　22．熟悉長(cháng)期資金市場(chǎng)；

　　23．熟悉外匯市場(chǎng)；

　　24．了解黃金市場(chǎng)；

　　25．掌握房地產(chǎn)金融。

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