20～35歲是人生精力最充沛的年齡階段，也是人生財富的重要積累期。對于出生于上世紀70年代或80年代的年輕一代而言，有的剛走出校門，工作上是職場新人，每個月的生活基本上是“月光一族”。有的是跳槽者剛進入公司，在工作上有經(jīng)驗，但在公司里卻還是個職場新人，每個月的花銷基本上也是所剩無幾。那么，該如何正確而巧妙理財，才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢？理財專家建議，20～35歲的年輕人在實施置業(yè)理財計劃時，可以每五年為一周期，有步驟地分三個階段進行。

　　第一步：“月光族”變“首付族”

　　“月光族”案例：在電信部門工作的小鄭，今年24歲，大學畢業(yè)已有3年，月薪3000元。原以為沒有存款沒什么大不了，每個月工資都花得精光，因為反正身邊有的朋友也都是這樣。然而，他到了后來開始盤算是不是該買房的時候才發(fā)現(xiàn)，自己工作后竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房最基本的首期款都付不了。懊惱不已的小鄭對于自己現(xiàn)在的財務狀況很是頭疼。

　　理財專家點評：其實，“月光族”的真正問題并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金錢的方法。20～25歲年輕人理財?shù)谝灰�點就是要懂得開源節(jié)流。

　　“月光族”變?yōu)?ldquo;首付族”的理財法寶：掌握自身資金狀況，確立理財目標，逐漸儲備，積少成多。工作幾年下來，也能打下一定的經(jīng)濟基礎，在準備買樓的時候也就不會出現(xiàn)類似小鄭那樣望樓興嘆的苦惱了。

　　第二步：“供樓族”變“理財族”

　　“供樓族”案例：今年28歲的黃先生是一機關單位的公務員，2002年10月以按揭方式在員村附近買了一套總價35萬元的二手房，安置了新婚家庭�？牲S先生表示新婚后“二人世界”過得并不很愜意，每個月都感覺似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱自己變成一個痛苦的“供樓族”——“按時付款，揭不開鍋”。

　　理財專家點評：類似黃先生這樣的“供樓族”多數(shù)存在一個通病，就是申請買樓按揭時預算不充分。這主要是貸款額高、但按揭年限短，導致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財專家指出：月收入不足萬元的家庭，其按揭月供款額最多不應超過家庭收入五成。按揭置業(yè)不只是簡單的供樓，或“每月還款”，它應作為一種消費理財?shù)募夹g手段，其運用是否合理，對置業(yè)者而言是十分重要的。應明智、客觀、靈活地選擇最適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計劃。

　　25～30歲之間年輕人選擇置業(yè)時，不宜好大喜貴，應拋棄置業(yè)必須一步到位的思想，根據(jù)自身所能承受的范圍，做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時，不宜過分要求年限短，或急著想盡快還清貸款，而過分壓縮日常生活開支，降低原本應該保持的生活質量。