第四節(jié)、工程保險(xiǎn)（熟悉）

　　保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是以極小的代價(jià)換取最大的安全，是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要手段。

　　一、保險(xiǎn)合同

　　保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)的實(shí)施依據(jù)。保險(xiǎn)合同是一種書面形式合同，其單據(jù)形式可包括投保單、暫保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證和批單。

　　投保單又稱“要保書”、是投保人申請保險(xiǎn)的一種書面形式。暫保單又稱“臨時(shí)保單”，是一種非正式的保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單是投保人向保險(xiǎn)人索賠、保險(xiǎn)人向投保人或被保險(xiǎn)人賠償?shù)闹饕罁?jù)。保險(xiǎn)憑證是一種簡化了的保險(xiǎn)單。批單是保險(xiǎn)人簽發(fā)并附在保險(xiǎn)單之后的批改保險(xiǎn)單內(nèi)容的憑證，其法律效力優(yōu)于原保單的同類項(xiàng)目。

　　我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)包括下列事項(xiàng)：

　　①保險(xiǎn)人名稱和住所；

　　②投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；

　　③保險(xiǎn)標(biāo)的；

　　④保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

　　⑤保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；

　　⑥保險(xiǎn)價(jià)值；

　　⑦保險(xiǎn)金額；

　　⑧保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；

　　⑨保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；

　　⑩違約責(zé)任和爭議處理；

　　⑩訂立合同的年、月、日。

　　二、保險(xiǎn)合同簽訂和實(shí)施的原則

　　保險(xiǎn)是一種契約行為，保險(xiǎn)合同簽訂和執(zhí)行必須遵守一定的原則：①最大誠信原則；②可保利益原則；③近因原則；④損失補(bǔ)償原則；⑤代位求償原則。

　　三、保險(xiǎn)的種類

　　按保險(xiǎn)保障的標(biāo)的性質(zhì)可分為5類：1人身保險(xiǎn)、2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、3責(zé)任保險(xiǎn)、4信用保險(xiǎn)、5保證保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種以有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其與之相關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)又可稱為第三者責(zé)任保險(xiǎn)；

　　按保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)施方式可分為；強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)。

　　按經(jīng)營保險(xiǎn)責(zé)任的方式可分為：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)等多種形式。

　　四、工程保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)別5種：

　　1．建筑工程一切險(xiǎn)

　　施工期間工程本身、施工機(jī)具或工具設(shè)備所遭受的損失予以賠償，并對因施工而對第三者造成的 被保險(xiǎn)人和收益人可以包括：雇主或工程所有人、總承包商或分包商、咨詢工程師、與工程有密切關(guān)系的單位或個(gè)人等。

　　建筑工程一切險(xiǎn)承保的內(nèi)容包括工程本身（預(yù)備工程、臨時(shí)工程、全部存放于工地的為施工所必須的材料、占整個(gè)工程造價(jià)不到50%的安裝工程）、施工用設(shè)施、設(shè)備和機(jī)具、場地清理費(fèi)、第三者責(zé)任、工地內(nèi)現(xiàn)有的建筑物、由被保險(xiǎn)人看管或監(jiān)護(hù)的停放于工地的財(cái)產(chǎn)。

　　建筑工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率通常有5個(gè)分項(xiàng)費(fèi)率組成：

　　（1）建筑工程所有人提供的物料及項(xiàng)目、安裝工程項(xiàng)目、場地清理費(fèi)、工地內(nèi)現(xiàn)存的建筑物、所有人或承包人在工地的其他財(cái)產(chǎn)等為一個(gè)總的費(fèi)率，規(guī)定整個(gè)工期一次性費(fèi)率；

　　（2）建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年度費(fèi)率，因?yàn)樗鼈兞鲃?dòng)性大，一般為短期使用，舊機(jī)器多，損耗大，小事故多；

　　（3）第三者責(zé)任費(fèi)率，按整個(gè)工期一次性費(fèi)率計(jì)；

　　（4）保證性費(fèi)率，按整個(gè)工期一次性費(fèi)率計(jì)；5各種附加保障增收費(fèi)率或保費(fèi)，也按整個(gè)工期一次性費(fèi)率計(jì)。

　　投保建筑工程一切險(xiǎn)應(yīng)提交投保單、工程承包合同、承包金額的明細(xì)表、工程設(shè)計(jì)文件、工程進(jìn)度表、工地地質(zhì)報(bào)告、工地略圖等。

　　2．安裝工程一切險(xiǎn)

　　安裝工程一切險(xiǎn)屬于技術(shù)險(xiǎn)別，目的在于為各種機(jī)器的安裝及鋼結(jié)構(gòu)工程的實(shí)施提供盡可能全面的專門保險(xiǎn)。承保的范圍也很廣，造成損失的原因與建筑工程一切險(xiǎn)相同。

　　安裝工程一切險(xiǎn)承保的內(nèi)容有：

　　（1）安裝工程合同中要求安裝的機(jī)器、設(shè)備、裝置、材料、基礎(chǔ)工程以及為安裝工程所需的各種臨時(shí)設(shè)施；

　　（2）為安裝工程所使用的承包商的機(jī)器設(shè)備；

　　（3）附帶的土木建筑項(xiàng)目、場地清理費(fèi)用、雇主或承包商在工地上的其他財(cái)產(chǎn)等。

　　該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額包括物質(zhì)損失和第三者責(zé)任兩大部分。

　　3．責(zé)任保險(xiǎn)

　　責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行賠償?shù)呢?zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)按照承包的方式不同可分為單獨(dú)承保責(zé)任保險(xiǎn)和附加承保責(zé)任保險(xiǎn)。

　　單獨(dú)承保責(zé)任保險(xiǎn)包括4種：1產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、2公眾責(zé)任險(xiǎn)、3雇主責(zé)任險(xiǎn)和4職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。

　　FIDIC強(qiáng)調(diào)，咨詢工程師也應(yīng)進(jìn)行職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

　　附加承保責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的標(biāo)的是工程合同雙方以外的第三者。合同以外的第三方

　　4．機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)

　　5．國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

　　6．其他險(xiǎn)別